¿Sabes que es la Evaluación Nacional de Riesgos?

Por: Karla Valdés

Esta semana en el blog de Compliance vamos a comentar un tema que es parte integral de un programa de Prevención de Lavado de Dinero (PLD), me refiero al sistema de monitoreo de PLD, otras empresas la denominan sistema automatizado, sistema de PLD, o “transaction monitoring system”.

¿Qué es el sistema de monitoreo de PLD?

El sistema de monitoreo de PLD es un requerimiento regulatorio para Bancos, Casas de Bolsa, SOFOMES, Operadoras de Fondos, Fintech, es el encargado de monitorear todas las operaciones que hacen los clientes de la entidad y validar si existe inusualidad entre el perfil transaccional reportado por el cliente contra las operaciones realizadas.

Existen muchas soluciones de software para gestionar este tema, desde desarrollos internos, sistemas proporcionados por proveedores externos nacionales o internacionales, estas herramientas deben preservar la confidencialidad y otras características que mencionare mas adelante. 

¿Con qué elementos debe cumplir el sistema?

• Integridad, se deben tener registros completos y con información capturada correctamente. Evitar por ejemplo, tener dos registros diferentes de un mismo cliente.
• Disponibilidad de la información, tanto para los usuarios del sistema como para los reguladores, en caso de algún requerimiento de información.
• Auditable, el sistema debe contar con huellas de auditoría que permitan identificar que usuario acceso al sistema, quien modificó los datos del sistema, entre otros.
• Confidencialidad, el sistema debe contar con controles de acceso y resguardar la información de clientes evitando accesos no autorizados o “hackeo” de información.

¿Qué son las alertas del sistema de monitoreo?

En la implementación del sistema se diseñan diferentes patrones y variables que generan alertas, mismas que deben ser  monitoreadas de forma efectiva. Por ejemplo, si el cliente reporto que haría 2 operaciones al mes por $50,000 pesos y después de 2 meses hace 10 operaciones por $100,000, el sistema deberá alertar estas operaciones a fin de que el equipo de PLD revise, analice y documente si las operaciones fueron inusuales o su transaccionalidad no fue inusual aportando los elementos suficientes para mitigar este riesgo.  

¿Porqué es importante parametrizar el sistema correctamente?

Existen varias ventajas de tener un sistema parametrizado correctamente:

• Destinar tiempo y recursos humanos al análisis de transacciones que efectivamente son inusuales.
• Evitar la revisión de “falsos positivos” es decir alertas que no representan un riesgo y que generan una alta carga administrativa a los equipos de PLD.
• Cubrir / mitigar  los riesgos correctamente de acuerdo con el modelo de riesgo de la entidad.
• Reportar a las autoridades posibles operaciones inusuales que involucren Lavado de Dinero a fin de que se inicien las investigaciones a través de las autoridades correspondientes.

Este tema es uno de los mas auditados por los reguladores y generalmente existen observaciones al respecto, ya sea porque el sistema no esta correctamente calibrado o parametrizado, porque los reportes regulagorios no cumple con los requisitos, o bien porque la documentación soporte para descartar una operación  inusual es insuficiente, la información no esta disponible, o bien no existen unas huellas de auditoria respecto a los análisis efectuados, entre otros.

Esperamos que este blog haya sido de utilidad, en Miranda Compliance podemos apoyarte a implementar o bien parametrizar eficientemente tu sistema de monitoreo. Estaremos felices de ayudarte.

C O N T A C T O

Miranda, Compliance